Можно ли анонимно пополнить электронный кошелек?

Вопрос: Можно ли анонимно пополнить электронный кошелек?

Ответ: Российским законодательством не предусмотрена возможность пополнения электронного кошелька анонимно, то есть без идентификации клиента — физического лица.

Согласно п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее — Закон о национальной платежной системе) электронное средство платежа (далее — ЭСП) — средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Согласно ст. 10 Закона о национальной платежной системе существуют три вида электронных кошельков в зависимости от уровня раскрытия информации об их владельце:

1) персонифицированные ЭСП (остаток по счету — не более 600 000 руб. либо в валюте, эквивалентной 600 000 руб.) (ч. 2 ст. 10 Закона о национальной платежной системе);

2) ЭСП с упрощенной идентификацией клиента (остаток по счету — не более 60 000 руб.; общая сумма переводимых ЭСП в месяц — не более 200 000 руб.) (ч. 5.1 ст. 10 Закона о национальной платежной системе);

3) анонимные ЭСП, то есть без идентификации клиента — физического лица (остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 15 000 руб.) (ч. 4 ст. 10 Закона о платежной системе).

Общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием одного неперсонифицированного ЭСП не может превышать 40 000 руб. в течение календарного месяца (ч. 5 ст. 10 Закона о национальной платежной системе).

Согласно п. 2.1 ст. 7 Закона о национальной платежной системе клиент — физическое лицо, в отношении которого не проводилась идентификация или упрощенная идентификация в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее — Закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов), может предоставлять денежные средства оператору электронных денежных средств только с использованием банковского счета.

При этом данный запрет для анонимных ЭСП не распространяется на транспортные карты, эмитируемые транспортными организациями или пополняемые через них. Также ограничения не распространяются на карты образовательных организаций, в т.ч. школьные карты, поскольку такие карты не являются анонимными согласно ч. 2.1 ст. 7 Закона о национальной платежной системе.

Обязательным основанием для открытия банковского счета является проведение процедуры идентификации в соответствии с Законом о противодействии легализации (отмыванию) доходов (п. 1.2 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)"). Пополнение кошелька через банковский счет автоматически будет означать, что известен источник происхождения денег на таком кошельке. Таким образом, если пользователь будет заподозрен в выполнении незаконной операции, его счет будет заблокирован.

Рекомендуется Вам: